能活越久領越多的，是勞保還勞退？一表教你簡單搞懂，退休金怎樣領更多－【X1派對娛樂】燈光音響出租

能活越久領越多的，是勞保還勞退？一表教你簡單搞懂，退休金怎樣領更多

首先，對於還不太清楚勞保和勞退是什麼的人，要先知道的是，「勞保老年給付」和「勞工退休金新制」，是兩個不一樣的、互相獨立的制度，所以只要符合請領條件，兩邊都可以申請，沒有要擇一的問題。

從意義上來看，勞保是一種社會保險，當身為「被保險人」的勞工發生保險事故時，得依「派對勞工保險條例」請領保險給付，而「勞保老年年金」是勞保的其中一種給付項目。因為勞保有支出傷病給付、失能給付等各式各樣的開銷，恐有收支逆差而破產。而勞退金是一種強制雇主給付勞工退休金的制度，勞退金跟著勞工一輩子，裡頭的錢是累積本金和收益，是真正屬於自己的退休金，沒有破產之虞。

所謂的勞保退休金，是指「勞工保險老年給付」，也就是所謂的在職社會保險，勞工在出社會第一天上班就開始計算，而等到符合老年給付請領條件時，就可以向勞保局提出「老年給付」的申請。

老年給付又可以分為「派對老年年金」、「老年一次金」，還有「一次請領老年給付」。如果是2009年後參加勞保，有老年年金或老年一次金可以請領，請領條件首先要達到法定退休年齡，目前2021年法定退休年齡是62歲，明年2022年起將調整到63歲，後續每2年調高一歲請領年齡，直到2026年起請領年齡達到65歲上限為止（但勞工可在符合法定請領年齡前後5年請領減額或增額年金）。

請領的資格會與年資有關，在達到法定退休年齡的前提下，年資滿15年的勞工可以選擇月領老年年金，而且活到老領到老、活越久領越久；而年資未滿15年的勞工，則只能請領老年一次金，也就是大家說的「一次領」。

勞工退休金新制於2005年7月上路，在此之後到職的人一律適用，規定老闆應每個月幫勞工提繳最少每月工資6％的退休金，存進勞保局設立的「派對勞工退休金個人專戶」，等到勞工年滿60歲、年資滿15年時，可選擇一次退或月退，而年資未滿15年者，只能適用一次退。

特別要注意的是，勞工退休金申請月退時，並沒有「活越久、領越久」，因為勞退是將個人專戶累積的本金及收益，以「年金生命表」中所對應到的平均餘命加上利率等因素，所計算得出來的金額，平均分配至每一期的退休金，所以如果長命百歲，超過平均餘命而領完了錢，後面就領不到了。

而這個平均餘命，白話來說就是判斷這個派對在統計上平均還可以活多久的意思，會依照內政部公告的全國簡易生命表的平均餘命四捨五入計算（現行60歲的平均餘命為24年，65歲的平均餘命為20年）。

除了老闆必須提繳的6％之外，勞工本人也可以自己在每月工資6％的範圍內，自願提繳退休金，也就是多存錢進去你的勞退專戶。派對自願提繳退休金有3個好處：

你每年勞退自提的總額，不用併入當年度所得，所以可以「雙頭節稅」。請領退休金時，享有不低於2年定期存款利率的收益保障，保本保息領回，簡單來說就是即便這筆勞動基金虧損，屆時仍會以優於定存利率支付勞工，不讓你賠錢（在此不計通膨影響喔）。勞退自提薪資6％，未來退休金Double！理財專家郭莉芳曾以月薪5萬元、年資35年示範試算，條件相同的情況下分析有沒有勞退自提6％到底差多少，如果沒有自提，預估每月可領月退休金約1萬1,161元；如果有自提6％，則月退金變成2萬2,321元。如果有意自願提繳勞退金，可以透過老闆向勞保局申報，並由老闆代為向勞保局繳納自提金額，同時也可隨時停止自願提繳。

以上就是勞保及勞退的不同，最後要提醒大家的是，儘管有勞保和勞退的制度，但據現實面派對的統計來看，勞保與勞退的領取金額只占退休後生活開銷的6成，因此建議仍需要額外多存錢，不論是股票、基金等理財工具，及早開始規劃、穩健累積資產，才能避免老了以後陷入錢不夠用的窘境。